RAZVOD U NJEMAČKOJ MIJENJA I MIROVINU: Mnogi ovo ne znaju -evo kako se dijele mirovinska prava

Prilikom razvoda braka većina supružnika usmjerena je na podjelu nekretnina, ušteđevine i pitanja uzdržavanja, dok se utjecaj na mirovinska prava često podcjenjuje. U Njemačkoj se tijekom razvodnog postupka automatski provodi takozvano izjednačavanje mirovinskih prava (Versorgungsausgleich), što može imati presudan utjecaj na financijsku sigurnost i životni standard u starosti, posebice za žene.

Prema riječima financijskih stručnjaka, izjednačavanje mirovinskih prava nije proizvoljno nego se odvija po službenoj dužnosti pred obiteljskim sudom. Neodgovarajuće razumijevanje ovog postupka može dovesti do ozbiljnih dugoročnih financijskih gubitaka.

Što je “Versorgungsausgleich” i kako funkcionira podjela bodova

Kod razvoda u Njemačkoj, sva mirovinska prava koja su oba partnera stekla tijekom trajanja bračne zajednice u pravilu se dijele na jednake dijelove (50:50). Prava ostvarena prije ulaska u brak ili nakon službenog uručenja zahtjeva za razvod ne ulaze u masu za podjelu.

Učinak ovog pravila najbolje ilustrira praktični primjer braka koji je trajao 20 godina:

• Stanje prije podjele: Suprug je tijekom braka prikupio 18 mirovinskih bodova, dok je supruga (primjerice zbog odgoja djece ili rada na skraćeno radno vrijeme) prikupila 8 bodova.

• Ukupna masa: Zajedno su ostvarili 26 mirovinskih bodova.

• Nakon izjednačavanja: Svakom supružniku pripada po 13 bodova za to razdoblje.

• Financijski učinak: Supruga dobiva 5 dodatnih bodova, dok suprug ostaje bez 5 bodova. Uzimajući u obzir vrijednost jednog mirovinskog boda od oko 40,79 eura, ova prilagodba supruzi donosi povećanje od oko 204 eura mjesečne mirovine, dok suprugu smanjuje buduća primanja za isti iznos.

Zamke pri obračunu i mirovinska prava iz inozemstva

Iako postupak provodi obiteljski sud, stručnjaci upozoravaju da se sudski obračun ne bi trebao prihvaćati bez detaljne provjere. Ponekad jedan od supružnika predlaže isključenje izjednačavanja mirovina u zamjenu za jednokratnu isplatu novca ili ustupanje drugog dijela imovine.

Takve nagodbe mogu biti iznimno nepovoljne jer se pristajanjem na jednokratni iznos gubi trajno mjesečno primanje koje se isplaćuje tijekom 20 ili 30 godina mirovine.

Osim toga, u postupku je ključno prijaviti i obuhvatiti sva mirovinska prava ostvarena radom u inozemstvu, kako bi se osigurala poštena i potpuna podjela ukupno stečene imovine.

Građenje vlastite mirovine nakon razvoda

Budući da Versorgungsausgleich rješava isključivo mirovinska prava stvorena u prošlosti tijekom trajanja braka, on ne osigurava financijsku stabilnost u budućnosti. Nakon okončanja razvoda svaki od bivših partnera mora samostalno planirati vlastitu financijsku konstrukciju za starost.

Kao najčešći instrumenti za premošćivanje mirovinskog jaza i samostalnu izgradnju kapitala navode se:

• Ulaganje u vlastite ETF portfelje za dugoročni rast kapitala.

• Ugovaranje dodatne mirovinske štednje putem poslodavca (Betriebliche Altersvorsorge).

• Provedba dobrovoljnih uplata u zakonsko mirovinsko osiguranje, ukoliko su ispunjeni zakonski uvjeti.