ZA KLIJENTE BANKE U NJEMAČKOJ: Koliko gotovine možete staviti na račun bez ograničenja i dodatnih provjera
Tri najbolja poklona za Božić prošle godine bili su: bonovi (40 posto), kozmetika, parfemi i proizvodi za njegu (29 posto), te novac u gotovini (26 posto). Ali gotovina nije popularna samo u Njemačkoj kao poklon.
Udio gotovine pri plaćanju pada, a raste udio elektroničkih plaćanja – 2005. godine u maloprodaji je gotovinom plaćalo 63 posto ljudi, 2022. godine samo 37,5 posto. No, korištenje gotovine ostaje jedno od najpopularnijih sredstava plaćanja jer joj ljudi vjeruju.
Samo su države u EU skeptične prema gotovini.
Europska komisija već je predložila ograničenje od 10.000 eura u poslovnim transakcijama u ljeto 2021. u cilju borbe protiv organiziranog kriminala i pranja novca, pišu njemački mediji.
E sad, nije svaki građanin koji želi na svoj račun položiti 10.000 eura u gotovini automatski kriminalac. Ali dolazi pod sumnju kada uplaćuje novac na banku.
Zakon o pranju novca zahtijeva dokaz o podrijetlu
Previše gotovine može biti problematično jer čuvanje gotovine kod kuće predstavlja rizik – posebno za osiguranje. Treba biti oprezan i kod polaganja depozita u banci.
Razlog za to je Zakon o pranju novca (AMLA) Savezne Republike Njemačke, koji zahtijeva da se mora dokazati podrijetlo novca za depozite, odnosno iznose veće od 10.000 eura u gotovini.
Banke su zakonski obvezne osigurati da se u financijski krug ne ubacuje tzv. crni novac, već samo legalno stečen novac.
Kako bi se “peračima novca” otežalo nezakonito polaganje gotovine na račun, sve banke moraju se pridržavati istih visokih sigurnosnih standarda koje nadzire Uprava za nadzor financijskih usluga (BaFin).
Upotrijebite “trik”
S iznosom većim od ovog iznosa, mnogi će vjerojatno doći na ideju da novac stavljaju u banku u manjim iznosima tijekom dužeg vremenskog razdoblja. Međutim, to sa sobom nosi druge probleme i može čak dovesti do upita od strane banke.
Osnovno pravilo je: ako imate gotovinu, možete neograničeno polagati gotovinu. Koliko novca imate možete ga staviti na banku.
Veći iznosi
I dalje nije ni zabranjeno ni nepoželjno polagati veće iznose novca na račun. No, u slučaju da je iznos veći od 10.000 eura, banci ili štedionici potrebno je dostaviti dokaz odakle novac dolazi.
Namjerno planirane djelomične uplate u različitim vremenskim razdobljima nisu ni poželjne, ni razumne.
Banke koriste poseban softver i već ih podržava umjetna inteligencija za skeniranje bankovnih računa s neobičnim gotovinskim depozitima.
Ako se pojavi određeni obrazac koji ukazuje na zaobilaženje propisa o pranju novca, banka će dobiti jasan signal.
Pohranite dokumente ili ih zatražite kasnije
Ako ste u posljednjih nekoliko mjeseci uplatili puno gotovinskih depozita, sljedeći veliki depozit mogao bi potaknuti banku da pita odakle je novac došao. Dokumenti nisu uvijek lako dostupni, a često nema ni konkretnih dokaza o porijeklu.
Mnogo je razloga za to: gotovina se nakupljala kod kuće tijekom dužeg vremenskog razdoblja, podignuta je s vašeg računa i potom nije potrošena, gotovina je poklonjena ili naslijeđena ili je zakonito zarađena.
U većini slučajeva dokaz o podrijetlu novca može se dobiti retroaktivno.
U kompliciranim slučajevima trebali biste potražiti savjet odvjetnika kako ne biste bili osumnjičeni za pranje novca, navode njemački mediji.
Kako biste spriječili da se to uopće dogodi, trebali biste se rano sjetiti da se, kada je u pitanju gotovina, uvijek isplati uredno čuvati dokaze o podrijetlu, fakture ili potvrde o plaćanju – za slučaj da netko zatraži.
