DONIJELI STE 20.000 EURA NA ŠALTER BANKE: Evo što će banka učiniti ako ne povjeruje vašoj priči

Imati gotovinu u Njemačkoj potpuno je legalno – bez obzira na iznos. Nitko ne mora objašnjavati zašto kod kuće drži 5.000, 10.000 ili čak 20.000 eura.

No, tko taj novac odnese u banku, brzo će shvatiti: velika gotovinska uplata nije tako jednostavna. Jer iznad određene granice banka mora pitati za porijeklo novca – a to može biti problem ako nemate dokaze.

Upravo to je zanimalo jednog čitatelja t-onlinea koji je tijekom više godina uštedio oko 20.000 eura – od poklona, kućnog budžeta i privatnih prodaja. Sada više nema potvrde i pita se:

„Kako mogu dokazati da ‘ne perem novac’? Hoće li me banka prijaviti za financiranje terorizma ili utaju poreza?“

Je li moguće uplatiti velike iznose gotovine?

Kratak odgovor: Da. Možete uplatiti 20.000 eura na svoj račun. Ali – banka će htjeti znati odakle novac dolazi. I ako to ne možete uvjerljivo objasniti, situacija može postati ozbiljna.

Banke su prema Zakonu o sprječavanju pranja novca (GwG) dužne, pri uplatama iznad 10.000 eura, provjeriti porijeklo novca. No i kod manjih iznosa mogu tražiti dokaz ako im nešto djeluje sumnjivo. Ne moraju dokazati da je nešto “sumnjivo” – dovoljan je opravdani indirektni razlog za sumnju u pranje novca ili financiranje terorizma.

Što to znači za vas kao klijenta?

Vi ne morate dokazati da je novac “čist”, ali vaša priča mora biti uvjerljiva i logična. Na primjer:

• da ste godinama štedjeli
• da je riječ o poklonima
• da je novac iz privatne prodaje

Ako priča zvuči logično i odgovara vašem životnom stilu, i bez potvrda bi mogla biti dovoljna.

Ali: što je iznos veći, banka će strože provjeravati. Ako nema dokumenata, važno je da mirno i jasno objasnite kako je novac prikupljen. Ako to ne uspijete, banka može odbiti uplatu ili čak podnijeti prijavu FIU-u (Financijsko-obavještajna jedinica) – državnoj agenciji za borbu protiv pranja novca. To ne mora nužno voditi do istrage, ali može imati neugodne posljedice.

Zašto banke postaju sumnjičave kod gotovine?

Granica od 10.000 eura nije zakonska zabrana, već prag za dodatnu provjeru.

Banka može zatražiti objašnjenje i ispod te granice ako primijeti sumnjive aktivnosti – npr.:

• više manjih uplata u kratkom razdoblju (tzv. smurfing)
• nelogične priče o podrijetlu novca
• ulaganja nesrazmjerna životnom stilu

Što banke smatraju sumnjivim:

• Uplate koje ne odgovaraju vašem životnom stilu ili prihodima
• Izbjegavanje ili nejasne informacije o porijeklu novca
• Razbijene uplate ispod 10.000 € koje djeluju kao pokušaj izbjegavanja kontrole
• Opće fraze poput: “Samo sam štedio.”

Banka tada mora prijaviti slučaj FIU-u, bez da vas o tome obavijesti – to zabranjuje zakon (tzv. “Tipping-off”).

Za poštene građane to može biti zbunjujuće. Iako nisu napravili ništa loše, mogu se naći pod sumnjom samo zato što nemaju potvrde. No za banku je važno objektivno i dokazivo porijeklo novca.

Što radi FIU kada dobije prijavu?

FIU djeluje pri carini i analizira svaku prijavu – čak i ako vi to nikada ne saznate.

Oni provjeravaju:

• Ima li prethodnih sumnji u vezi s klijentom
• Poklapa li se uplata s poznatim obrascima pranja novca
• Ima li tragova u poreznim podacima, računima, kripto-transakcijama

U većini slučajeva sve ostane na provjeri – ali ne uvijek.

2024. godine FIU je podnio:

482 optužnice

843 kaznena naloga

Ako procijene da postoji opravdana sumnja, slučaj ide prema državnom odvjetništvu ili policiji. Tada mogu uslijediti blokade računa, istrage ili čak pretresi domova.

Važno: Nije potreban dokaz krivnje

Za pokretanje postupka nije potreban dokaz o kaznenom djelu, nego dovoljan razlog za sumnju da se porijeklo novca skriva (§ 43 GwG). Zbog toga i pošteni štediše mogu završiti pod povećalom – ako njihova priča ne zvuči uvjerljivo.

Ne radi se o vama osobno

Ako vaša banka postane sumnjičava zbog uplate 20.000 €, to ne znači da misle da ste kriminalac.

Ne radi se o tome jeste li ljubazni, stariji, zaposleni ili umirovljenik. Niti o tome kako izgledate.

Banke ne odlučuju proizvoljno – već zato što su zakonski obavezne. Svaka uplata gotovine iznad 10.000 € mora biti provjerena. Ako vaša priča nije uvjerljiva, banka mora prijaviti slučaj – i to sve u svrhu borbe protiv kriminalnih financijskih tokova.