NE ZANEMARITE OVA PRAVILA: Evo kada vas banka može prijaviti poreznoj upravi

Pravila o novčanim transakcijama u Nemačkoj postaju sve stroža, posebno kada je reč o dokazivanju porekla novca. Iako je netačna tvrdnja da se gotovina veća od $1.000$ evra mora prijaviti, postoje jasni zakonski pragovi za uplate gotovine i transfer novca. Posebna novina je podizanje limita za prijavljivanje doznaka u inostranstvo od 2025. godine.

1. Dokazivanje porekla gotovine

Pravila se odnose na borbu protiv pranja novca i stupaju na snagu kod gotovinskih transakcija iznad određenih iznosa:

• Opšta granica za banke: Ko uplaćuje više od $10.000$ evra u gotovini na svoj račun (u sopstvenoj banci), mora banci da objasni i dokaže poreklo tog novca.

• Uplata u tuđoj banci: Obaveza dokazivanja porekla novca važi već od iznosa većeg od $2.500$ evra ako uplaćujete gotovinu u banci u kojoj nemate račun.

• Sumnjive transakcije: Banka ima pravo da svaku sumnjivu transakciju, čak i onu ispod praga od $10.000$ evra, prijavi nadležnoj poreskoj upravi.

• EU ograničenje (od 2027.): Planirano je uvođenje granice za gotovinska plaćanja širom EU u iznosu od $10.000$ evra.

2. Limiti za bankovne transfere (online)

Banke imaju postavljene dnevne limite za transfere kako bi smanjile rizik od prevara. Za razliku od gotovinskih transakcija, u Nemačkoj zakonski ne postoji gornja granica za transfere unutar države.

• Standardni limit: Obično se kreće između $1.000$ i $10.000$ evra dnevno, u zavisnosti od banke i modela računa.

• Povećanje limita: Klijent može privremeno ili trajno povećati limit (najčešće online) bez posebnog obrazloženja. Na primer, Sparkasse omogućava online povećanje do $50.000$ evra na pet dana.

• Velike uplate: Za transfer velikih iznosa (poput kupovine nekretnine), preporučuje se kontaktiranje banke, jer se iznos najčešće jednokratno prilagođava uz pomoć bankarskog savetnika.

3. Novo: Obaveza prijavljivanja doznaka u inostranstvo (od 2025.)

Do sada je granica za prijavljivanje međunarodnih transfera (prema Zakonu o spoljnotrgovinskom prometu – AWG) bila $12.500$ evra. Ova granica se drastično menja od 2025. godine:

Obaveza prijavljivanja od $50.000$ evra odnosi se na sve prekogranične uplate, uključujući i transfere kriptovaluta, za sve fizičke i pravne osobe sa prebivalištem u Nemačkoj.

S obzirom na značajne promene u zakonskim limitima za međunarodne doznake, bilo bi korisno proveriti na koji način nemački građani i kompanije moraju izvršiti tu prijavu (koji obrazac i kome se podnosi), pošto je granica za prijavljivanje podignuta pet puta.